Erfolgreich KMU-Kredite beantragen: online oder in der Bankfiliale?

Kredite bis zu 250.000 Euro können Sie online und ohne großen Aufwand bei Teylor beantragen. Falls Sie eine höhere Kreditsumme benötigen, müssen Sie zur Bank.

Vor dem Internet-Zeitalter musste man einen Kredit in der Bankfiliale beantragen. Mittlerweile schließen viele Verbraucher und Unternehmen Kredite online ab.

Der Online-Kreditantrag bietet sich insbesondere bei Kleinkrediten an. Bei Teylor können Sie sogar Kredite bis zu 250.000 Euro online beantragen. Falls Sie einen größeren Kredit benötigen, führt am persönlichen Gespräch in der Bank fast kein Weg vorbei.

Im Folgenden erklären wir Ihnen, worauf Sie bei Online- und Offline-Kreditanträgen achten sollten und welche Unterlagen Sie benötigen.

Online Kreditantrag

Kredite können im Internet oft ohne großen Aufwand und zu guten Konditionen beantragt werden.

Je nach Anbieter können Sie im Internet auch persönlichen Kundenservice erwarten. Teylor hat eine Kundenhotline, sodass Sie direkt mit unseren Kreditspezialisten sprechen können.

Außerdem haben wir den Online-Kreditantrag in einem neuartigen Antragsverfahren stark vereinfacht. Sie müssen lediglich die letzten Jahresabschlüsse vorlegen. Wir besorgen uns dann anhand dieser Daten alle weiteren Informationen. Dadurch ist der Online-Kreditantrag einfacher als je zuvor.

Falls Sie noch keine vier Jahresabschlüsse vorweisen können, z.B. weil Ihr Unternehmen erst seit zwei Jahren existiert, können Sie uns alternativ alle vorhandenen Jahresabschlüsse, eine Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) und eine Summen- und Saldenliste zuschicken.

Bei uns brauchen Sie keine Sicherheiten vorzuweisen und kein Bankgespräch zu vereinbaren. Der Kredit kann bequem online und in weniger als zehn Minuten beantragt werden. Fällt die Kreditentscheidung positiv aus, wird der Kredit innerhalb von nur zwei Werktagen ausgezahlt.

Offline Kreditantrag

Falls Sie eine Kreditsumme von mehr als 250.000 Euro benötigen, müssen Sie Ihren Antrag in einer Bankfiliale stellen. Dabei müssen Sie deutlich mehr Unterlagen vorweisen. Außerdem müssen Sie damit rechnen, dass es mehrere Wochen dauert, bis der Kredit ausgezahlt wird.

Im Folgenden erklären wir Ihnen, worauf Sie beim Kreditantrag in der Bankfiliale achten sollten.

Der Finanzplan

Der Finanzplan Ihres Unternehmens ist ein wichtiger Bestandteil des Offline Kreditantrages. Hierbei sollten Sie sich über die folgenden Aspekte Gedanken machen:

1. Kapitalbedarf:

Beachten Sie hierbei, dass Sie auch Zins- und Tilgungszahlungen leisten müssen. Die Kreditsumme muss also ausreichend sein, um Ihren Kapitalbedarf auch nach diesen Ausgaben noch decken zu können. Falls Sie sich nicht ganz sicher sind, ist es ratsam, den Kredit etwas höher anzusetzen. Nachträgliche Erhöhungen sind meistens schwierig und kostspielig.

2. Kreditlaufzeit:

Denken Sie hierbei an die Lebensdauer des finanzierten Objekts. Die Kreditlaufzeit sollte die Lebensdauer nicht übersteigen. Falls Sie z.B. ein Gebäude finanzieren, ist eine Kreditlaufzeit von 20 Jahren in Ordnung. Falls Sie ein Fahrzeug finanzieren, ist das deutlich zu lange.

3. Einnahmen und Ausgaben

Wie hoch sind Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben? Die Bank wird insbesondere auf Ihre Fixkosten schauen. Falls möglich, sollten Sie diese reduzieren, um die Erfolgschancen Ihres Antrages zu verbessern. Denken Sie auch daran, einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einzuplanen.

4. Business Plan

Ein Business Plan erklärt Ihr Geschäftsmodell und zeigt das Wachstumspotenzial, mit dem Sie über die nächsten Jahre rechnen. Stellen Sie Ihr Unternehmen in einem guten Licht dar, aber bleiben Sie realistisch. Falls nötig, ziehen Sie Experten hinzu, die Sie beim Aufstellen eines Business Plans beraten können.

Modalitäten im Vorfeld prüfen

Machen Sie sich im Vorfeld über die Kreditbedingungen des Kreditgebers schlau. Wie hoch sind die Zinsen für verschiedene Laufzeiten? Wie lange ist die Zinsbindung? Erhebt die Bank bestimmte Extragebühren, z.B. für die Krediterteilung? Informationen diesbezüglich finden Sie meistens im Internet.

Unterlagen vorbereiten

Für den Kreditantrag sollten Sie neben Ihrem Finanzplan die folgenden Unterlagen bereithalten:

Fragen Sie unbedingt vorher nach, welche Unterlagen der Kreditgeber für die Prüfung Ihres Antrages benötigt.

Professioneller Auftritt im Kreditgespräch

Achten Sie auf einen professionellen Auftritt. Bringen Sie alle Unterlagen mit und zeigen Sie, dass Sie gut vorbereitet sind.

Sie können vor dem Gespräch bei der Bank den Namen des für Sie zuständigen Bankmitarbeiters erfragen. Vielleicht finden Sie auf LinkedIn oder Xing Informationen bzgl. seines/ ihres beruflichen Werdegangs oder Hobbies. Das können Sie im Gespräch nutzen, um ein Vertrauensverhältnis aufzubauen.

Bleiben Sie aber stets Sie selbst. Es ist nicht nötig und auch nicht ratsam, sich zu verstellen oder kritischen Fragen auszuweichen. Die Bank hat Ihre Zahlen sowieso vorliegen. Falls Sie bereits ein Kreditangebot von einer anderen Bank haben, sollten Sie das auch mitnehmen. Das kann Ihnen eine bessere Verhandlungsposition verschaffen.

Bei einem Teylor Kredit können Sie sich all diese Schritte sparen und Ihren Antrag bequem von zu Hause aus stellen. Sie erreichen uns unter info@teylor.io. Falls Sie kostenlos und unverbindlich Ihre Konditionen berechnen wollen, kommen sie hier zum Antragsprozess.